供應(yīng)鏈融資在中國的最大優(yōu)勢在于，可以滿足資金不足的中小企業(yè)的金融服務(wù)。對中小型企業(yè)長期以來的忽視，造成了銀行過度競爭，而急需融資的中小企業(yè)又無法得到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈融資令銀行開始積累小型客戶，而中小企業(yè)也更容易融到資金

　　“百年一遇的金融危機(jī)將令亞洲在全球貿(mào)易中扮演更重要的角色，亞洲將脫穎而出，在全球貿(mào)易中扮演更重要的角色�！杯h(huán)球銀行金融電訊協(xié)會組織(SWIFT)亞太區(qū)貿(mào)易及供應(yīng)鏈?zhǔn)袌隹偨?jīng)理梁淑敏接受本報(bào)專訪時(shí)做出上述表述。

　　在第八屆亞太區(qū)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易和出口融資年會上，梁淑敏指出，在當(dāng)前金融危機(jī)的形勢下，國家信用遭到質(zhì)疑、貨幣大幅貶值、銀行評級岌岌可危，可以說，貿(mào)易活動(dòng)正經(jīng)歷前所未有風(fēng)險(xiǎn)�！百Q(mào)易風(fēng)險(xiǎn)最小化只能通過信息透明才能做到，而要做到信息透明公開只有通過建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的信息平臺。”

　　透明信息降低風(fēng)險(xiǎn)

　　《上海證券報(bào)》：金融風(fēng)暴讓人們格外關(guān)注“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，就我所知，SWIFT是一家國際銀行同業(yè)間非營利性的組織，向一些金融企業(yè)提供平臺服務(wù)，那么從你的角度來說，整個(gè)行業(yè)面臨怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，而你所說的信息透明又該如何做到？

　　梁淑敏：其實(shí)信息不對稱、付款的延遲是最大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行與企業(yè)間，如果沒有暢通的信息，可能就出現(xiàn)欺詐事件，或者資金鏈斷裂，也可能因?yàn)檠舆t交付，造成利息的損失。因此，信息平臺是最重要的，我們開發(fā)了一套TSU系統(tǒng),為銀行的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)而提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的信息及數(shù)據(jù)匹配平臺�！皹�(biāo)準(zhǔn)化”是降低風(fēng)險(xiǎn)最佳的途徑。TSU系統(tǒng)能幫助銀行對整個(gè)貿(mào)易供應(yīng)鏈進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

　　在雙方貿(mào)易往來中，從發(fā)出交易指令到清算交收，以及對賬行為等，都涉及信息的傳遞或者協(xié)議的達(dá)成。傳統(tǒng)的投資運(yùn)作中，溝通障礙及文本格式差異都會與市場價(jià)格波動(dòng)一樣，給貿(mào)易埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　2004年SWIFT提出貿(mào)易服務(wù)設(shè)施系統(tǒng)(TSU)的解決方案，當(dāng)時(shí)在8個(gè)國家由18個(gè)試點(diǎn)銀行和我們進(jìn)行了合作。目前，參與TSU的銀行已經(jīng)達(dá)到了81家，他們遍布29個(gè)國家和地區(qū)，在中國就有10家銀行參與TSU。中國是一個(gè)生產(chǎn)大國，根據(jù)SWIFT的統(tǒng)計(jì)資料，中國是世界貿(mào)易中最大的出口國家，它同時(shí)也解釋了為什么在中國銀行中使用TSU的銀行這么多。

　　《上海證券報(bào)》：現(xiàn)在還有這樣的平臺么？支付寶這類的支付平臺是不是也屬于與SWIFT同類的？

　　梁淑敏：TSU系統(tǒng)與支付寶有本質(zhì)區(qū)別，TSU是通過提供文件流轉(zhuǎn)平臺，嚴(yán)格的審核單據(jù)這些服務(wù)降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)；而支付寶是通過雙方的信用度去確定交易是否成功，復(fù)雜程度及針對對象都有不同。

　　要指出的是，一些企業(yè)間自己有設(shè)定貿(mào)易交易的平臺，但SWIFT的客戶主要是銀行，所以與這些平臺相比，也有很大的差別。

　　貿(mào)易往來方式轉(zhuǎn)向賒銷

　　《上海證券報(bào)》：目前全球貿(mào)易的趨勢有逐步轉(zhuǎn)向賒銷的跡象，那信用證會消失嗎？你對整個(gè)亞太地區(qū)的貿(mào)易形勢有什么判斷。

　　梁淑敏：現(xiàn)在的趨勢的確是，貿(mào)易往來更多地使用賒銷方式進(jìn)行。這是因?yàn)�，在全球范圍�?nèi)如果大家不用同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，會造成很多成本上的浪費(fèi)，但是現(xiàn)在使用了因特網(wǎng)之后，可以使買方和賣方的標(biāo)準(zhǔn)和支付的方式區(qū)域同質(zhì)化，這樣就可以大幅度減少成本。而且現(xiàn)在人們更多地趨向于不用原來的信用證進(jìn)行交易，而是用現(xiàn)在的方式進(jìn)行交易。當(dāng)然信用證也不會消失。

　　《上海證券報(bào)》：賒銷對于全球化貿(mào)易有明顯益處么？

　　梁淑敏：賒銷業(yè)務(wù)最大的好處就是企業(yè)在融資時(shí)更方便更快捷成本更低。讓我來舉個(gè)例子說明賒銷的好處。一個(gè)貿(mào)易從日本到上海，如果用信用證需要花12天，但是如果賒銷，同樣的交易只需要4天。將可以節(jié)省的時(shí)間都整合起來，并且以收取服務(wù)費(fèi)的方式為企業(yè)提供融資。這就是現(xiàn)代貿(mào)易發(fā)展的方向。

　　對于銀行來說，使用這種方式，也可以減少運(yùn)行成本，可以重新分配人力資源，同時(shí)也可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，也可以實(shí)現(xiàn)銀行的供應(yīng)鏈管理的優(yōu)化。

　　在亞洲地區(qū)，信用證的使用量仍然是非常大的。但使用信用證的確存在很多缺點(diǎn)。比如說延期支付，造成利息的損失等等。隨著全球化貿(mào)易發(fā)展，賒銷應(yīng)該是絕對的趨勢。

　　危機(jī)下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向

　　《上海證券報(bào)》：在你看來，金融危機(jī)的風(fēng)口浪尖，亞洲能否安然度過，金融機(jī)構(gòu)能否自保？

　　梁淑敏：正好相反，我認(rèn)為金融危機(jī)可能令亞洲更脫穎而出，而且將來全球的貿(mào)易中心應(yīng)該說在亞洲。2007、2008兩年，亞太地區(qū)的信用證交易量相比美國、歐洲、非洲、中東地區(qū)是最大的，而2008年，亞洲的貿(mào)易量占全球總貿(mào)易量的46.13%。正因?yàn)榭粗貋喬�市場，我們�(nèi)ツ赀�在內(nèi)地設(shè)立上海辦事處。目前，我們在北京、上海兩地設(shè)有辦事處，將來可能逐步擴(kuò)張，在更多城市設(shè)立自己的辦事處。

　　《上海證券報(bào)》：現(xiàn)在金融危機(jī)，銀行都在剝離部分的業(yè)務(wù)，這對整個(gè)為供應(yīng)商提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)會不會有影響。

　　梁淑敏：我們很好運(yùn)。金融危機(jī)讓銀行看到了所謂的金融創(chuàng)新帶來的后果，目前銀行剝離的正是一些非傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。相反，傳統(tǒng)的信用證以及為賒銷提供的融資服務(wù)一直為銀行賺大錢，因此，這正是銀行準(zhǔn)備加強(qiáng)的板塊，我相信我們非但不會受到影響，業(yè)務(wù)可能還有所增加。

　　《上海證券報(bào)》：目前，內(nèi)地參加TSU的銀行共有10家，那么SWIFT對待像寧波銀行、上海銀行這些城市商業(yè)銀行有何打算，會不會擴(kuò)大同他們的合作。

　　梁淑敏：SWIFT更注重的是貿(mào)易報(bào)文數(shù)量的增加，對參加銀行的數(shù)量并不會在短期內(nèi)突飛猛進(jìn)地去發(fā)展。對于已經(jīng)加入TSU的銀行，我們將對他們加大培訓(xùn)力度，使TSU在貿(mào)易往來中更暢通地運(yùn)行。

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