通知稱，近期循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時(shí)一些不法中介開始進(jìn)行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。為此要求各銀監(jiān)局及商業(yè)銀行從透支額度、簽約商戶、持卡人等環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理。而對已確認(rèn)為存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，可采取降低授信額度、止付或?qū)⑾嚓P(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間共享欺詐信息庫等措施。

　　加強(qiáng)信用卡透支額度管理

　　銀監(jiān)會認(rèn)為，信用卡分期付款業(yè)務(wù)形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用，且當(dāng)期賬單僅反映部分透支金額。

　　為此，要求各商業(yè)銀行對每個無擔(dān)保信用卡客戶，不能僅根據(jù)當(dāng)期透支金額判斷客戶是否超過核定限額，應(yīng)根據(jù)對其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評估，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務(wù)總額度上限進(jìn)行統(tǒng)一管理，密切關(guān)注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況。對于交納一定手續(xù)費(fèi)后當(dāng)月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)加大信用風(fēng)險(xiǎn)管理力度。

　　嚴(yán)格POS機(jī)具布放審查程序

　　在簽約商戶方面，銀監(jiān)會要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格POS機(jī)具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機(jī)構(gòu)的簽約條款，嚴(yán)禁將POS機(jī)具布放在個人名下，并對商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶應(yīng)設(shè)置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢工作要求設(shè)置月累計(jì)交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達(dá)到或超過信用卡核定額度的，應(yīng)及時(shí)與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關(guān)信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強(qiáng)對航空客票代售點(diǎn)的管理，應(yīng)在雙方合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費(fèi)并采用退票款項(xiàng)轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會表示，各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

　　粵大力整治銀行卡違法犯罪活動

　　人民銀行和公安部日前決定在“奧運(yùn)會”到來之前聯(lián)合開展整治銀行卡違法犯罪活動。廣東省公安廳和人民銀行廣州分行亦根據(jù)上級部署，在廣東省范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動。人行廣州分行、廣東省公安廳、中國銀聯(lián)廣東分公司5月30日起啟動為期近一個月的“迎奧運(yùn)·放心用卡·安全支付”聯(lián)合宣傳活動。

　　廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，目前利用信用卡作案的手法越來越多，呈現(xiàn)出“智能化、專業(yè)化、國際化”的特征。主要表現(xiàn)形式為：不法分子利用網(wǎng)銀漏洞盜取信用卡持卡人個人資料，并盜取資金；不法商戶、非法中介套現(xiàn)獲利；制造相關(guān)設(shè)備，制造偽卡，組織“槍手”非法消費(fèi)；利用國際偽卡在國內(nèi)消費(fèi)等等。

　　廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局有關(guān)負(fù)責(zé)人為此表示，為增進(jìn)銀行卡持卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，減少犯罪分子利用持卡人的疏漏犯罪，人民銀行廣州分行聯(lián)合廣東省公安廳成立了“整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動辦公室”。該辦負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各發(fā)卡銀行和中國銀聯(lián)廣東分公司開展轄區(qū)內(nèi)整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)工作，并負(fù)責(zé)制定廣東省整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動方案并落實(shí)相關(guān)工作。

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