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2007年6月緊縮:銀行信貸三線"收口" 票據(jù)融資整體"縮水"
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http://mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-6-18
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報(bào)告 投資分析 市場(chǎng)調(diào)研 銀行信貸 票據(jù)融資
- 中研網(wǎng)訊：
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六月過(guò)半，各家商業(yè)銀行壓降新增貸款規(guī)模的努力將會(huì)隨著6月30日時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)的揭曉，而變得一目了然。作為業(yè)界表率的國(guó)有商業(yè)銀行壓力自然更大，此前多家國(guó)有商業(yè)銀行已紛紛向其一級(jí)分行下達(dá)月度貸款新增上限指標(biāo)。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報(bào)告 本書重點(diǎn)介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營(yíng)銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營(yíng)業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報(bào)告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進(jìn)入，對(duì)國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國(guó)零售銀行業(yè)要在短時(shí)間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報(bào)告 【出版日期】 2008年12月 【報(bào)告頁(yè)碼】 214頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)管理理論與實(shí)務(wù)研究報(bào)告 銀行營(yíng)業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營(yíng)業(yè)廳的運(yùn)營(yíng)管理對(duì)于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營(yíng)
上海某國(guó)有銀行信貸人士透露，一年中的四個(gè)季末，特別是6月和12月是銀行信貸規(guī)�？刂频拿舾衅冢虡I(yè)銀行一般對(duì)6月末的信貸規(guī)模進(jìn)行嚴(yán)控。
近日，部分國(guó)有商業(yè)銀行又要求一級(jí)分行將半年度新增貸款規(guī)模嚴(yán)控在計(jì)劃范圍之內(nèi)�！翱傂械囊蠓浅�(yán)格，其控制力度乃多年來(lái)之罕見�！�6月14日，某國(guó)有商業(yè)銀行一級(jí)分行人士直言。
在規(guī)模約束面前，各家商業(yè)銀行均將壓降票據(jù)融資規(guī)模作為首選的應(yīng)對(duì)之策，5月份的全國(guó)數(shù)據(jù)顯示，票據(jù)融資當(dāng)月出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)172億元。但央行面臨的信貸調(diào)控任務(wù)依然艱巨，今年1-5月人民幣各項(xiàng)貸款增加2.09萬(wàn)億元，同比多增3115億元。
票據(jù)融資整體縮水
一度火爆的票據(jù)市場(chǎng)漸趨清冷。
“很難！票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)很難轉(zhuǎn)出去�！�6月14日，一位中小銀行資金部人士對(duì)近期票據(jù)市場(chǎng)的冷清感到無(wú)奈。業(yè)內(nèi)人士介紹，在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)上，大行由于資金充裕，主要是收票，中小銀行主要是出票獲取流動(dòng)性。
“大行現(xiàn)在都不肯收票了。”上述資金部人士透露，主要是受信貸規(guī)�？刂频挠绊�，由此引發(fā)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的節(jié)節(jié)攀升。東部某省的一位銀行高管直言，“控制信貸規(guī)模，貼現(xiàn)是一個(gè)很好的調(diào)節(jié)工具�！�
近期票據(jù)市場(chǎng)上國(guó)有大行不再活躍。中國(guó)票據(jù)網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)顯示，6月14日，截至16：30，共有 15家金融機(jī)構(gòu)發(fā)送了 19筆報(bào)價(jià)，其中,中行占據(jù)2席，建行1席，其余均為中小銀行和農(nóng)信社。
回看今年1月31日，國(guó)有大行報(bào)價(jià)則非�；钴S，當(dāng)天有25家機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)，中行與農(nóng)行各占據(jù)4席。另外，6月14日的15筆轉(zhuǎn)貼報(bào)價(jià)中，最低為3.6%；而1月31日，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)最低為2.76%，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率大漲一目了然。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)遇阻必然影響到直貼業(yè)務(wù)，因?yàn)槠睋?jù)融資的額度或規(guī)模是一定的，由此引發(fā)了票據(jù)融資業(yè)務(wù)的整體性縮水。
今年前4個(gè)月，票據(jù)融資增勢(shì)不減。央行的數(shù)據(jù)顯示，今年1季度全部金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資增加819億元。4月末，人民幣貸款增加4220億元，其中，票據(jù)融資增加619億元。但進(jìn)入5月份，票據(jù)融資首度出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。5月末，票據(jù)融資減少172億元。
聚焦上海，該市金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資業(yè)務(wù)已在4月份出現(xiàn)拐點(diǎn)。
央行上�？偛康膱�(bào)告顯示，4月份中外資金融機(jī)構(gòu)人民幣票據(jù)融資增加2.2億元，同比少增12.3億元，其中,中資金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資減少6.7億元，主要是票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)下降71.7億元所致。
而進(jìn)入5月份，票據(jù)融資跌勢(shì)更為迅猛，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)大幅“跳水”。央行上�？偛康膱�(bào)告顯示，5月份，上海市中外資金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資減少17.3億元，同比多減87.2億元，主要是中資金融機(jī)構(gòu)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)下降74.8億元所致。
知情人士透露，在某些省份，由于受信貸規(guī)模影響，多家國(guó)有商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本處于停辦狀態(tài)。
三招壓縮信貸規(guī)模
大幅削減票據(jù)融資業(yè)務(wù)只是銀行控制信貸規(guī)模的方式之一。
“目前信貸控制的動(dòng)作很明顯。”前述銀行高管稱，該省某國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)連續(xù)兩次遭到黃牌警告(編者注：由于貸款上的太快，商業(yè)銀行被央行“窗口指導(dǎo)”)，如果第三次闖紅線，將有可能對(duì)高管進(jìn)行問責(zé)了。
某股份制商業(yè)銀行分行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人直言，現(xiàn)在商業(yè)銀行都“懼怕”央行定向票據(jù)，所以，進(jìn)行信貸規(guī)�？刂剖潜厝坏呐e措。
目前，部分國(guó)有大行在5月份已經(jīng)提前安排了6月份的信貸新增規(guī)模�！澳繕�(biāo)很明確，就是為了提前控制信貸盤子�！鼻笆鲂刨J人士稱，各一級(jí)分行會(huì)統(tǒng)籌安排轄內(nèi)下級(jí)行6月份的信貸規(guī)模，核定之后的規(guī)模不能突破，但是信貸結(jié)構(gòu)可以合理調(diào)整。
多位商業(yè)銀行高管稱，依據(jù)各家銀行的偏好，控制信貸規(guī)模的手段包括新增貸款規(guī)模和指標(biāo)控制、上收分支行資金、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等。
目前，較為多見是直接的規(guī)模和指標(biāo)控制。央行上�？偛看饲爸赋�，目前已有部分中資商業(yè)銀行總行通過(guò)下達(dá)存貸比和票據(jù)融資上限等要求對(duì)信貸規(guī)模和投放節(jié)奏進(jìn)行了控制，由此引發(fā)上海市貸款增長(zhǎng)有所減緩。
上收資金一般是指總行提高分支機(jī)構(gòu)上存資金的利率，弱化分支機(jī)構(gòu)的放貸意愿�！斑@種做法目前并不常見�！鼻笆鰧�(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。
而貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整也是商業(yè)銀行近期采用較多的信貸規(guī)模壓降方式之一，從投放行業(yè)來(lái)看，很多商業(yè)銀行進(jìn)一步從制造業(yè)、節(jié)能減排壓力大的“兩高”(高耗能、高污染)行業(yè)以及其他調(diào)控行業(yè)中退出，從而實(shí)現(xiàn)將有限的貸款規(guī)模在行業(yè)之間調(diào)配。
前述股份制銀行人士稱，其所在分行早已從“兩高”行業(yè)中退出，更多的國(guó)有大行目前采取“有保有壓”的策略，只盯住調(diào)控行業(yè)中的龍頭企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶。多家商業(yè)銀行信貸人士告訴記者，由于制造業(yè)重復(fù)建設(shè)情況較為突出，其所在銀行的制造業(yè)貸款呈現(xiàn)凈退出格局。
央行上�？偛康膱�(bào)告顯示，4月份，制造業(yè)、水利環(huán)境公共設(shè)施管理業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)新增貸款較為集中，分別增加125.2億元、48.6億元，48.3億元和32.5億元，占當(dāng)月貸款增量的124%。
而5月份，各家銀行則開始放緩制造業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放力度。“當(dāng)月制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)貸款則出現(xiàn)下降，較上月分別多減207.1億元和49億元�！毖胄猩虾？偛康膱�(bào)告指出。 - ■ 與【2007年6月緊縮:銀行信貸三線"收口" 票據(jù)融資整體"縮水"】相關(guān)新聞
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